Взаимодействие с банками по 115-ФЗ: как избежать блокировки счетов и доказать законность операций.
Законодательство Российской Федерации, в частности Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", устанавливает требования к банкам и другим финансовым учреждениям по мониторингу и контролю финансовых операций. Взаимодействие с банками в рамках этого закона может привести к блокировке счетов, если банк заподозрит, что операции могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма. В статье рассмотрены рекомендации, как избежать блокировки счетов и доказать законность операций.
Как избежать блокировки счетов и доказать законность операций.
«В соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ, банковские учреждения имеют право отслеживать деятельность клиентов и приостанавливать сомнительные переводы и доступ к счетам. Для снижения вероятности блокировки необходимо понимать критерии подозрительных операций, принимать предупредительные меры и знать алгоритм действий в случае блокировки».
Под 115-ФЗ попадают компании, чья деятельность вызывает у банка подозрения. Чтобы избежать блокировки счетов, важно заранее выстроить прозрачные отношения с банком.
К подозрительной деятельности могут относиться такие действия как: полное отсутствие операций по счету, совершение операций, которые не соответствуют ОКВЭД, систематическое снятие крупных сумм наличными и т.д.
Также важно регулярно обновлять информацию о вашей компании и ее учредителях, чтобы избежать недоразумений. Все финансовые операции должны быть документально подтверждены. Храните все счета, контракты, акты выполненных работ и другие документы, которые могут подтвердить законность операций. При проведении крупных или необычных транзакций предоставляйте банку обоснования и пояснения, чтобы избежать подозрений. Избегайте операций, которые могут вызвать подозрения, например, частые переводы крупных сумм без объяснения причин.
Действия при блокировке счета:
- Уточнить в банке причины блокировки и запрошенные документы.
Будьте открытыми и готовыми к сотрудничеству с банком. Если банк запрашивает дополнительную информацию, предоставьте ее в полном объеме. Если возникают вопросы или сомнения со стороны банка, необходимо обсуждать их с вашим менеджером в банке.
- Оперативно предоставить документы, подтверждающие законность операций.
Предоставляйте все необходимые документы, подтверждающие законность вашей деятельности и происхождение средств. Будьте готовы оперативно отвечать на запросы банка и давать пояснения по каждой сомнительной операции.
- Получить от банка информацию о сообщении в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
Попросите банк предоставить информацию о том, отправлялись ли данные о ваших транзакциях в Росфинмониторинг. Это позволит оценить вероятность проведения дальнейших проверок.
- Обжаловать решение банка в ЦБ РФ (при необоснованной блокировке).
В случае, если после предоставления документов по запросу банка, вам отказывают в разблокировке счетов, вы имеете право обратиться с жалобой в межведомственную комиссию при Центральном Банке РФ.
Если комиссия не помогла, обращайтесь в суд. Подготовьте доказательства законности операций и нарушений со стороны банка.
- Подать иск в суд о незаконности действий банка.
Для этого необходимо собрать документы, которые подтвердят законность сделок. В суде будет установлена презумпция невиновности: банку придется доказать, что платеж был незаконным. Если банку не удастся доказать, что сделки являются незаконными, вы сможете потребовать компенсацию судебных расходов и убытков, понесенных в период блокировки счета.
Другие публикации
По статистике Судебного департамента при ВС РФ за 2023 год в суды общей юрисдикции поступило 128 643 дела по спорам, возникающих из трудовых отношений. Из них было прекращено по различным основаниям (заключение мирового соглашения является лишь одним из них) всего 8 453 дела, а путем проведения процедуры медиации (участие профессионального примирителя) – 26 дел. Такое положение дел говорит о необходимости просвещения как работодателей, так и работников относительно преимуществ разрешения трудового спора путем заключения мирового соглашения.
Совсем недавно в адрес ООО «ЮФ «Контра» обратился очередной Клиент с незаурядным вопросом. Он приобрел легковой малолитражный автомобиль, который является нетипичным по своей конструкции, а также имеет ряд требований к эксплуатации, установленных заводом- изготовителем. Кроме того, Клиент подчеркнул, что установить на вышеупомянутое ТС регистрационные знаки РФ не представляется возможным, поскольку, по мнению Клиента, на данный момент в оборот введены регистрационные знаки квадратной формы, которые устанавливаются сзади на ТС, однако установка спереди – не предусмотрена. Так, если Клиент установит на ТС регистрационный знак прямоугольной формы, то с учетом формы такого знака, а также характеристик ТС, регистрационный знак прямоугольной формы в силу своего размера перекроет радиатор интеркулера ТС, что в долгосрочной перспективе создает угрозу более быстрого износа ТС при активном пользовании, а также делает эксплуатацию ТС опасной для жизни и здоровья лица, эксплуатирующего ТС. Вместе с тем, заводом- изготовителем предусмотрена установка регистрационного знака квадратной формы спереди со смещением в правую сторону.
В этой связи, специалисты ООО «ЮФ «Контра» проанализировав ГОСТ Р 50577-2018. Национальный стандарт РФ. Знаки государственные регистрационные ТС. Типы и основные размеры. Технические требования, утв. Приказом Росстандарта от 04.09.2018 № 555-ст (далее – Стандарт) подготовили для Клиента исчерпывающий ответ, разъясняющий Клиенту требования к установке регистрационных знаков на ТС.
Российским законодательством установлена презумпция невиновности. Это означает, что подсудимый не считается виновным, пока не доказано иное. Т.е. по умолчанию подсудимый в суде признается невиновным. Однако на практике это не вполне соблюдается, с точки зрения правоохранительных органов, как правило, действует скорее уж презумпция виновности. Поэтому, даже если вы полностью уверены в том, что обвинения ошибочны, расслаблено ожидать, пока правосудие восторжествует не стоит. Лучше занять активную позицию и фактически доказывать свою невиновность. Самый очевидный совет, как это сделать – найти хорошего адвоката. Но, кроме этого, можно самостоятельно предпринять действия, которые увеличат ваши шансы.