Услуга банкротства физических лиц. Консультация юриста во Владивостоке

Не существует универсальной суммы долга, после которой каждому человеку автоматически нужно становиться банкротом.

Важнее другое: можете ли вы реально исполнять обязательства.

Стоит разбирать возможность банкротства, если:

• ежемесячных доходов уже не хватает на платежи по кредитам и займам;
• образовались длительные просрочки;
• приходится брать новые займы, чтобы погашать старые;
• задолженность продолжает увеличиваться из-за процентов и неустоек;
• банки и МФО требуют погасить долг, а такой возможности нет;
• кредиторы уже обращаются в суд;
• возбуждено одно или несколько исполнительных производств;
• приставы удерживают часть дохода или принимают другие меры взыскания;
• после обязательных расходов денег на обслуживание долгов практически не остаётся;
• стало понятно, что полностью рассчитаться с кредиторами в обозримой перспективе не получится.

Сам размер задолженности не даёт полного ответа. У человека с долгом в несколько сотен тысяч рублей и небольшим доходом ситуация может быть сложнее, чем у человека с гораздо большей задолженностью, но стабильным высоким заработком и активами.

Поэтому сначала считаем не только долг, но и реальные возможности его погашения.

Банкротство действительно позволяет гражданину освободиться от значительной части обязательств. Но результат зависит от состава долгов, поведения должника, его имущества, сделок и других обстоятельств.

Поэтому до обращения в суд нужно ответить на несколько вопросов:

• какие именно задолженности есть у человека;
• какие из них могут быть списаны;
• есть ли обязательства, которые сохранятся после банкротства;
• какое имущество принадлежит должнику;
• есть ли имущество в залоге или ипотеке;
• какое имущество приобретено в браке;
• какие сделки совершались в последние годы;
• есть ли официальный доход;
• имеются ли исполнительные производства;
• нет ли обстоятельств, которые могут поставить под сомнение добросовестность должника.

Только после этого можно оценивать процедуру применительно к конкретному человеку.

Мы не считаем правильным обещать результат до изучения этих обстоятельств.

В результате завершения процедуры реализации имущества гражданин по общему правилу освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

В зависимости от ситуации банкротство может затрагивать:

• потребительские кредиты;
• задолженность по кредитным картам;
• микрозаймы;
• долги перед физическими лицами;
• задолженность по договорам займа;
• задолженность по ЖКХ;
• некоторые налоговые обязательства;
• проценты, пени и неустойки по обязательствам;
• задолженности, по которым уже вынесены судебные решения;
• долги, находящиеся на взыскании у судебных приставов;
• другие денежные обязательства.

При этом недостаточно просто перечислить все долги в заявлении и ожидать их автоматического списания.

Состав задолженности анализируется до начала процедуры.

Банкротство освобождает не от всех обязательств.

Например, после завершения процедуры сохраняются требования по алиментам, возмещению вреда жизни или здоровью, возмещению морального вреда и некоторые другие обязательства, непосредственно связанные с личностью кредитора.

Отдельные требования могут сохраниться и в других предусмотренных законом случаях.

Кроме того, суд может отказать гражданину в освобождении от долгов, если в деле установлены обстоятельства, свидетельствующие о его недобросовестном поведении.

Поэтому вопрос «спишут ли именно мои долги» правильнее задавать до подачи заявления.

На консультации разбираем задолженность по каждому типу обязательств и заранее объясняем, что может произойти после завершения процедуры.

Один из главных вопросов перед банкротством — имущество.

Здесь особенно опасно ориентироваться на обещания в духе «при банкротстве ничего не заберут» или, наоборот, считать, что человек обязательно потеряет всё.

Правила зависят от состава имущества.

Единственное жильё

На единственное пригодное для постоянного проживания жильё по общему правилу распространяется исполнительский иммунитет.

Но из этого правила существуют исключения. В частности, отдельного анализа требует жильё, находящееся в ипотеке.

Поэтому до банкротства мы проверяем документы на недвижимость и наличие обременений.

Автомобиль

Автомобиль не защищён автоматически только потому, что он используется семьёй ежедневно.

Нужно учитывать основание владения автомобилем и обстоятельства конкретного должника. В предусмотренных законом случаях имущество может быть исключено из конкурсной массы, но исходить из этого заранее без анализа нельзя.

Второе жильё и другое ценное имущество

Квартира, дом, земельный участок, автомобиль, денежные средства и другие активы могут учитываться при формировании конкурсной массы.

Что именно произойдёт с имуществом, нужно понимать до подачи заявления, а не после введения процедуры.

Совместное имущество супругов

Если имущество приобреталось в браке, дополнительно анализируем режим собственности супругов и права второго супруга.

Сам факт оформления имущества только на мужа или жену не всегда даёт полный ответ о его правовом статусе.

Перед банкротством собираем сведения обо всех значимых активах и заранее объясняем возможный сценарий.

Не стоит продавать, дарить или переоформлять имущество только для того, чтобы оно не попало в процедуру банкротства.

Сделки должника могут анализироваться и при наличии предусмотренных законом оснований оспариваться.

Особое внимание обычно вызывают сделки с родственниками, безвозмездная передача имущества и операции, условия которых заметно отличаются от обычных рыночных.

Поэтому если за последние годы вы продавали квартиру, автомобиль, долю в бизнесе, дарили имущество родственникам или совершали другие крупные сделки, об этом нужно сообщить юристу до подачи заявления.

Наличие сделки само по себе ещё не означает проблему. Сначала нужно понять её условия и обстоятельства.

Скрывать её — гораздо хуже.

Наличие работы и официального дохода само по себе не запрещает человеку пройти процедуру банкротства.

Но во время реализации имущества распоряжение денежными средствами происходит с учётом правил процедуры и полномочий финансового управляющего.

Это не означает, что человек автоматически остаётся совсем без денег на жизнь.

При анализе ситуации заранее смотрим размер дохода, состав семьи, обязательные расходы и другие обстоятельства.

Если вопрос сохранения определённой части дохода принципиален для семьи, его нужно обсуждать до подачи заявления.

Наличие судебных решений и исполнительных производств не исключает возможность банкротства.

Наоборот, многие люди обращаются за процедурой уже после того, как кредиторы получили исполнительные документы и взысканием занимается ФССП.

Перед подачей заявления мы проверяем:

• какие исполнительные производства открыты;
• кто является взыскателем;
• какие суммы взыскиваются;
• наложены ли ограничения;
• какое имущество выявлено приставами;
• производятся ли удержания из зарплаты или другого дохода.

После введения процедуры банкротства дальнейший порядок предъявления и удовлетворения требований кредиторов регулируется законодательством о банкротстве.

Нет, сумма в 500 000 рублей не является универсальным минимальным порогом для добровольного обращения гражданина в суд.

Если обстоятельства очевидно показывают, что человек не сможет исполнить обязательства в установленный срок, закон предусматривает возможность обращения с заявлением о собственном банкротстве и при иной сумме задолженности.

При этом в определённых законом обстоятельствах при совокупной задолженности от 500 000 рублей обращение в суд уже становится обязанностью гражданина.

Поэтому ориентироваться только на одну цифру неправильно.

Нужно учитывать доходы, имущество, сроки платежей, количество кредиторов и фактическую способность рассчитываться по обязательствам.

Для клиента процедура обычно выглядит значительно проще, чем её юридическая часть. Основную работу по подготовке документов и ведению дела берёт на себя юрист.

1. Анализируем ситуацию

Собираем информацию о долгах, доходах, имуществе, кредиторах, исполнительных производствах и совершённых сделках.

Определяем потенциальные риски ещё до обращения в суд.

2. Проверяем, подходит ли банкротство

Оцениваем, какие обязательства могут быть списаны и какие последствия процедура создаст для имущества и доходов клиента.

Если банкротство не решает основную проблему либо риски несоразмерны результату, это нужно выяснить на этом этапе.

3. Собираем документы

Формируем комплект документов, необходимый для обращения в арбитражный суд.

Клиенту не нужно самостоятельно разбираться, какие справки и выписки необходимы. После анализа ситуации даём перечень документов и сопровождаем их подготовку.

4. Готовим и подаём заявление

Формируем заявление о признании гражданина банкротом и необходимые приложения.

5. Представляем интересы в суде

Сопровождаем рассмотрение дела и взаимодействуем по юридическим вопросам, возникающим в ходе процедуры.

6. В процедуре участвует финансовый управляющий

Финансовый управляющий исполняет предусмотренные законом полномочия: анализирует финансовое состояние гражданина, работает с требованиями кредиторов, имуществом и другими вопросами процедуры.

7. Суд завершает процедуру

По итогам процедуры суд рассматривает вопрос о её завершении и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств.

Именно судебный акт является финальной точкой процедуры.

Заранее обещать завершить любое банкротство за несколько месяцев неправильно.

Срок зависит от конкретного дела: состава имущества, требований кредиторов, поведения участников процедуры, наличия споров, совершённых ранее сделок и других обстоятельств.

Поэтому мы не обещаем универсальный срок «за 3 месяца».

После анализа документов можно понять, насколько сложной выглядит конкретная ситуация и какие обстоятельства способны повлиять на продолжительность дела.

Ведём клиента по процедуре от первоначального анализа до её завершения.

В работу входит:

• анализ задолженности;
• анализ имущественного положения;
• проверка рисков до обращения в суд;
• анализ совершённых сделок;
• подготовка перечня необходимых документов;
• подготовка заявления о банкротстве;
• подача документов в арбитражный суд;
• подготовка необходимых процессуальных документов;
• представительство интересов клиента;
• сопровождение вопросов, возникающих в ходе процедуры;
• защита позиции клиента при возникновении споров;
• сопровождение до судебного акта о завершении процедуры.

Мы не передаём дело сторонней компании после заключения договора. Юридическое сопровождение остаётся внутри фирмы.

Банкротство решает проблему с обязательствами, на которые распространяется освобождение от долгов, но у процедуры есть предусмотренные законом последствия.

О них нужно знать заранее.

После завершения процедуры реализации имущества:

• в течение 5 лет при получении кредита или займа необходимо сообщать кредитору о факте банкротства;
• в течение 5 лет гражданин не может повторно инициировать собственное судебное банкротство;
• в течение 3 лет действует ограничение на участие в управлении юридическим лицом;
• для управления отдельными финансовыми организациями предусмотрены более длительные ограничения.

Само банкротство не означает пожизненный запрет пользоваться банковскими услугами, работать, получать доход или владеть имуществом.

Но решение о процедуре должно приниматься с пониманием всех её последствий, а не только обещания списать задолженность.

До начала банкротства мы рекомендуем не торопиться с подачей документов, пока не разобраны четыре вопроса.

Долги

Кому и сколько вы должны, какие требования могут быть списаны и какие сохранятся.

Имущество

Что принадлежит вам сейчас, что находится в залоге, какое имущество является совместным с супругом.

Сделки

Что продавалось, дарилось или переоформлялось в предшествующие периоды.

Доход

Какие доходы получает должник и какие обстоятельства семьи необходимо учитывать во время процедуры.

Если все четыре блока понятны, банкротство становится прогнозируемой юридической процедурой, а не шагом вслепую.

Чтобы впервые обсудить ситуацию с юристом, не нужно заранее собирать огромную папку документов.

Для начала полезно подготовить имеющуюся информацию:

• примерную общую сумму задолженности;
• список банков, МФО и других кредиторов;
• кредитные договоры и договоры займа, если они сохранились;
• информацию о просрочках;
• судебные документы;
• сведения об исполнительных производствах;
• информацию о недвижимости и автомобилях;
• сведения о доходе;
• информацию о крупных сделках с имуществом.

Если части документов нет, это не повод откладывать обращение.

После первичного разбора ситуации определим, какие сведения потребуются дальше.

Необязательно ждать момента, когда банки обратятся в суд или приставы начнут взыскание.

Чем раньше разобрана ситуация, тем проще понять, какие варианты остаются.

Особенно не стоит откладывать консультацию, если:

• платежи уже систематически пропускаются;
• появились исполнительные производства;
• есть ипотечная недвижимость;
• имеется автомобиль или другое ценное имущество;
• имущество приобреталось в браке;
• недавно продавалась или передавалась недвижимость;
• есть долги, связанные с предпринимательской деятельностью;
• кредиторы уже подали заявления в суд;
• имеются сомнения, будут ли конкретные обязательства списаны.