С 1 февраля 2026 года семья может получить только один льготный кредит по программе «Семейная ипотека»
Минфин РФ разъяснил новые правила участия супругов в льготной ипотечной программе.
Нормативное основание
«Раньше закон смотрел на каждого супруга отдельно. Теперь — на семью в целом. Это означает, что схема «муж берет квартиру, жена берет квартиру» по семейной ипотеке больше не работает».
С 1 февраля 2026 года вступили в силу изменения, фактически ограничивающие возможность получения нескольких льготных кредитов в рамках одной семьи. Ранее действовала практика, при которой супруги рассматривались как самостоятельные заемщики: каждый из них мог оформить отдельный льготный ипотечный договор, что позволяло семье приобрести несколько объектов недвижимости по пониженной ставке.
В настоящее время подход пересмотрен. Теперь супруги вправе претендовать только на один льготный кредит по программе «Семейная ипотека», и такой кредит предоставляется им исключительно в качестве созаемщиков. Изменения предусмотрены пунктом 32 решения Минфина России от 15.10.2025 № 25-67381-01850-Р.
Исключения из нового правила (когда повторный льготный кредит возможен)
Юридически значимые случаи, при которых семья всё же может получить повторную семейную ипотеку:
1. Первый льготный кредит был оформлен до 23 декабря 2023 года.
2. Льготный кредит получен после 23 декабря 2023 года, но полностью погашен, и в семье родился ещё один ребенок.
Юридический смысл изменения
До 1 февраля 2026 года правило «одна льготная ипотека в одни руки» толковалось ограничительно: речь шла о конкретном заемщике — физическом лице. Супруги считались разными «руками».
С 1 февраля 2026 года под «одни руки» понимается вся семья в целом. Это означает, что супруги утратили право оформлять льготные кредиты отдельно друг от друга.
Практические последствия для заемщиков
· Если семья уже оформила один льготный кредит по программе «Семейная ипотека», второй (на другого супруга) не будет выдан банком.
· Единственный способ получить новый льготный кредит — попасть в одно из двух исключений, указанных выше.
· При подаче заявки банки обязаны проверять не только историю заемщика, но и наличие льготного ипотечного договора у его супруга.
